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用財政政策引導 農金機構主動填補 服務空白

發布時間:2019-11-07 05:56:49 來源: 作者:
農村金融服務空白點很多,這些空白誰來填補?當然是農村金融機構。 因為,農村金融機構身處農村,更了解當地金融需求;離金融服務空白點最近,可以提供更好服務;自身定位又是支農支小,做普惠金融更具優勢。 不過,填

  農村金融服務空白點很多,這些空白誰來填補?當然是農村金融機構。

  因為,農村金融機構身處農村,更了解當地金融需求;離金融服務空白點最近,可以提供更好服務;自身定位又是支農支小,做普惠金融更具優勢。

  不過,填補農村金融服務空白是一件既耗費人力,又獲得不了太高收益的事情。不僅服務對象分散,信貸需求額度很小,而且信息不對稱,很容易形成呆壞賬。因此,雖然大家都知道應當更多去填補農村金融服務空白,但真到具體實施時,又會面臨種種困難,總體上步履艱難。

  填補農村金融服務空白,離不開農村金融機構高度的社會責任感和使命感,但同樣也需要有關方面的政策引導、激勵和扶持。

  有鑒于此,最近財政部發布了修訂后的《普惠金融發展專項資金管理辦法》(以下簡稱《辦法》),意在通過修訂有關政策,優化完善財政支持普惠金融發展方式,更好發揮財政資金引導撬動作用,切實提高普惠金融服務水平。

  《辦法》第四章,是一項專門針對農村金融機構的“定向費用補貼政策”。這項政策意圖非常明了,就是為了“引導和鼓勵金融機構主動填補農村金融服務空白”。

  如何引導和鼓勵?《辦法》給出的答案是,通過專項資金對“符合條件的新型農村金融機構和西部基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構(網點)給予一定補貼”,以此支持農村金融組織體系建設,擴大農村金融服務覆蓋面。

  這項補貼并非是對農村金融機構不分對象、沒有門檻的普灑甘霖,而是需要補貼對象“符合條件”。“條件”有三條,從三條“條件”可以清晰地看出政策取向。

  第一條是“當年貸款平均余額同比增長”,也就是說農村金融機構不僅要年年持續投入信貸資源,而且當年的余額必須同比增長。相反,同比減少,就拿不到補貼。

  第二條是“村鎮銀行的年均存貸比高于50%(含50%)”,這一條專門針對新型農村金融機構中村鎮銀行的存貸比指標。為何要強調這個指標?說明目前確實存在村鎮銀行存貸比低于50%(含50%)的現象,甚至這種現象還比較普遍。之所以會低于50%(含50%),當然是因為面對農村金融服務空白點可能存在的風險,不敢貸、不會貸或者不愿貸。

  第三條是“當年涉農貸款和小微企業貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%(含70%)”,這是針對所有想拿補貼的農村金融機構的要求。提出占比“70%(含70%)”的指標要求,就是希望農村金融機構要把主要精力以及信貸資源的絕大部分投向“農”和“小”,切實緩解“農”和“小”的融資難、融資貴問題。

  用指標考核,可以發揮指標作為“指揮棒”的作用;也可以讓補貼對象清晰知道自己的差距和需要努力的目標;同時,也有效避免了有關方面在考核過程中,主觀判斷和評價的不公正和不透明。

  在三條“條件”之外,《辦法》還明確了三類貸款“不予補貼,不計入享受補貼的貸款基數”。從政策明確的這三類不予補貼的貸款來看,財政政策引導和鼓勵的方向非常具體。

  第一類貸款是“當年任一時點單戶貸款余額超過500萬元的貸款”。毫無疑問,這項政策就是要引導和鼓勵農村金融機構去做小、做散。

  第二類貸款是“在縣級經營區域以外發放的貸款,縣級經營區域包括縣、縣級市、縣級區。在縣級以上城市的所有城區發放的貸款,均不計入享受補貼的貸款基數。”這項政策意在推動農村金融機構扎根本地,深耕縣域,將從本地吸納的存款,用到支持本地經濟社會發展上去。

  第三類貸款是“西部基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構(網點)在其所在鄉(鎮)以外發放的貸款。”這一條專門針對的是西部地區的銀行業金融機構(網點),要求非常嚴格。這一次不要說信貸資源出縣,就是出鎮和出鄉都不行。為什么要這樣規定?因為西部地區的鄉鎮之間發展并不平衡,如果允許信貸資源自由投放到縣域內任何鄉鎮,那么一些銀行業金融機構(網點)可能會將落后鄉鎮吸收到的存款,用到發達鄉鎮的項目上去,從而加劇縣域內各鄉鎮之間經濟發展的不平衡。

  從上述政策不難看出,修訂后的《辦法》,主要是通過費用補貼等方式,積極引導金融機構更好地支持普惠金融發展,更好地保障農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等我國普惠金融重點服務對象的基礎金融服務的可得性和適用性,全面提升和改善民營和小微企業的金融服務水平。

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