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增加家庭農場信貸投入需邁“三道坎”

發布時間:2019-11-07 05:52:16 來源: 作者:
購飼料、買化肥、添置農機具……家庭農場要發展,離不開銀行信貸支持。 為了鼓勵有長期穩定務農意愿的農戶適度擴大經營規模,發展多種類型家庭農場,農業農村部等11部門此前專門發布了《關于實施家庭農場培育計劃的指

  購飼料、買化肥、添置農機具……家庭農場要發展,離不開銀行信貸支持。

  為了鼓勵有長期穩定務農意愿的農戶適度擴大經營規模,發展多種類型家庭農場,農業農村部等11部門此前專門發布了《關于實施家庭農場培育計劃的指導意見》(以下簡稱《意見》)。在《意見》中,有關方面明確要求金融機構開發專門針對家庭農場的信貸產品,在商業可持續的基礎上優化貸款審批流程,合理確定貸款的額度、利率和期限,拓寬抵押物范圍等。

  事實上,作為縣域支農支小主力軍,農商銀行在支持家庭農場方面一直扮演著重要角色,累計投入的信貸資金已支持了大量家庭農場的健康發展。

  不過,在實際業務推進過程中,不少農商銀行也遇到了支持家庭農場的“三道坎”。

  第一道坎,大多數家庭農場都是夫妻店,財務管理不規范,有些沒有開立結算賬戶,或者雖有結算賬戶但一直無結算往來,不能提供近期的結算流水。《意見》鼓勵商業銀行對資信良好、資金周轉量大的家庭農場發放信用貸款。如果商業銀行無法獲取家庭農場有效證實材料,并因此難以判斷家庭農場的真實經營情況,那么即便家庭農場資信良好,商業銀行也不敢貿然發放信用貸款。

  第二道坎,土地經營權難以成為抵押物。為了解決家庭農場發展中的資金問題,《意見》特別指出,“家庭農場通過流轉取得的土地經營權,經承包方書面同意并向發包方備案,可以向金融機構融資擔保”。按理說,這對家庭農場主而言是個利好,可以解決不少家庭農場信貸融資缺少擔保物的問題。但土地的承包權和經營權是屬于一家一戶的農戶所有,而土地經營權流轉是自愿流轉不能強制流轉,這就注定了要想流轉連片的土地開展規模經營,土地流轉決定權在農戶手中而非在擁有所有權的集體手中。農戶想流轉就流轉,不想流轉也沒辦法;流轉期、流轉金也需雙方商定。由于法律意識淡薄,甚至出現個別農戶不遵守流轉合同的情況,這樣一來土地流轉的不確定性和成本較高。一般而言,一次性付完30年租金的土地經營權可以用來抵押貸款,那些租金一年一付的土地經營權,由于充滿太多不確定性,無法成為有效抵押物。

  第三道坎,家庭農場的生產效益相對較低、自然風險較高,銀行信貸風險難以覆蓋。家庭農場從事的是農業方面的生產經營活動,效益相對較低,前期資金投入較大,投資收益回報周期較長。目前,發展家庭農場的大多是多年前就開始從事農業規模生產經營的大戶,他們在土地流轉、農機購置、農資購買等方面需要投入大量資金,需要有相應的信貸資金扶持。同時,農業產業面臨的自然風險往往不可抗拒,如水災、旱災等惡劣天氣往往會造成農場主嚴重減產甚至顆粒無收,多年的資金積累可能因為一次災害就損失殆盡,作為資金提供方的銀行將蒙受損失。

  銀行要邁過上述三道坎,需要有關方面在以下幾方面創造環境。

  一是要加強對家庭農場主的培訓,引導規范家庭農場的財務管理,增強家庭農場財務信息透明度,提高農場主經營管理能力。

  二是要培育健全的農地流轉市場,突破金融支持缺乏抵押物的瓶頸。要盡快建立完善農村資產評估、登記、交易、抵押等配套機制,推動公平、公開、合理的土地流轉價格形成。同時,探索采取農地抵押與多種農貸技術相結合的方式,豐富家庭農場貸款增信的有效方式和手段,嚴格控制信貸風險;將家庭農場金融服務工作與農村土地承包經營權抵押貸款、農房抵押貸款結合起來協同推進,加快推進農村土地確權登記頒證工作。

  三是要健全農業保險服務機制。要加強農業保險基層服務體系建設,強化“三農”保險服務網點服務功能;推進農業保險減災工作,統籌設計農業保險險種和農業防災增產關鍵技術補助政策,鼓勵保險機構開展防災減災服務。

  四是要完善涉農保險產品體系。針對家庭農場實際保險需求,由保成本向保產量、保收入和保市場價值轉變,開發設計適銷對路的保險產品;鼓勵發展家庭農場農機具保險、雇主責任險、食品安全責任險等業務。通過加大政策引導力度,完善保險風險補償機制。

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